Семеен бюджет: защо ми трябва финансов консултант

В контекста на развитието на настоящия пазар на финанси и икономика, обикновен човек се нуждае от финансова грамотност. Професията на финансов съветник става все по-търсена. Ако в зората на развитието на пазарна икономика в Русия услугите на такива специалисти активно се използваха от собствениците и мениджърите на бизнес, днес днес обикновените хора все повече се нуждаят от помощта на компетентен финансов съветник.

Характеристики на професията

Появата на професията на финансов консултант е изискване на времето. Разбирането на тънкостите на този вид дейност без специално образование и опит е просто невъзможно. Появата на нови възможности, свързани предимно с инвестициите, отваря определени перспективи пред физическите и юридическите лица. Помощта на професионалист на инвестиционния пазар е ключът към успешната инвестиция.

Колко голяма е истинската нужда от такива специалисти? За юридическите лица финансовите консултанти са наистина необходими и тяхната задача надхвърля инвестирането. Що се отнася до физическите лица, всичко зависи от това колко активен е човек на пазара на услуги, дали се интересува от увеличаване на капитала и дали има сериозни проблеми с бюджета.

Държавата има интерес да подобри грамотността на гражданите в областта на финансите. Оттук и подкрепата на съответните програми за повишаване на нивото на знания в тази област, обучение на студенти, разработване на законодателни стандарти, регулиращи дейността на финансисти и мениджъри.

Форматът за предоставяне на услуги в областта на консултациите може да бъде различен:

  • финансов анализатор, служител на пълен работен ден на компанията;
  • независим финансов съветник;
  • консултантска компания в областта на финансите и икономиката.

За обикновените хора е удобно да работят с независими специалисти, преминали подходящо обучение. Избирането им обаче не е толкова просто. Професията на финансов консултант става все по-популярна и естествено възниква проблемът с обучението на професионалисти. В публичните и частните университети няма такава специалност като финансов консултант. Обучението се провежда по основни специалности в икономическите факултети във висшите учебни заведения.

Обучен финансов консултант трябва да е добре запознат със спецификите, теорията и практиката на предоставяните от него услуги:

  • финансово, икономическо, данъчно и правно законодателство;
  • тенденции на развитие и структура на финансовия пазар;
  • основи на счетоводството;
  • принципи на финансовия контрол;
  • методи за финансово планиране;
  • методи за оценка на материални активи от позиция риск / възвръщаемост.

Освен това диплома за преминато обучение не е достатъчна. Консултантът трябва да бъде практик, тоест да има реален опит в намирането на работа по специалност в основните или свързани области: счетоводство, застраховане, анализи на бизнес процеси, кредитиране, одит и др.

Семеен финансов съветник

Участието на трети специалисти в поддържането на семейния бюджет е едно от изискванията на времето. Дори с основно икономическо образование и познаване на правното законодателство, човек може просто да няма достатъчно време да анализира ситуацията и да проучи най-изгодните оферти.

Оттук и необходимостта от такива специалисти. Личен финансов консултант е човекът, който ще реши проблеми с парични и други активи, ще ви каже най-печелившата и безопасна опция и ще ви помогне да вземете правилното решение.

Какво прави

Професионалистът наистина може да помогне на обикновен човек и областите на сътрудничество може да са различни.

Финансов съветник за физически лица предоставя следните услуги:

  • разработване на LFP - личен финансов план;
  • бюджетно планиране;
  • избор на най-изгодната опция за кредитиране;
  • избор на надеждна и печеливша пенсионна програма;
  • избор на оптимална програма за осигуряване;
  • помощ при избора на най-изгодните опции за депозит;
  • помощ при подготовката на данъчна и счетоводна документация (услугата е интересна, включително за индивидуални предприемачи);
  • помощ в областта на инвестициите (покупка на облигации, акции, закупуване на злато и др.);
  • текущо управление на личните финанси.

Най-често срещаната услуга е подготовката на LFP. Финансовият консултант разработва набор от дейности, които помагат да се подобри благосъстоянието на семейството или на един човек. Други видове помощ могат да бъдат насочени както към перспективата, така и към моментното разрешаване на действителния проблем. Така че консултацията с финансов консултант ще ви помогне да осигурите комфортна старост, да спестите пари до определена дата и без сериозни рискове да получавате доходи от съществуващ капитал.

Ако човек има проблеми с банков заем или се нуждае от помощ при подаване на декларация до данъчния орган, тогава личен финансов консултант може да се погрижи за всички проблеми.

Специализирани изисквания

Липсата на опит в областта на финансовите и правни дейности може да доведе до фундаментални грешки и да влоши благосъстоянието на клиента.

Семейният финансов консултант трябва да отговаря на изискванията за специалисти в тази област:

  • притежават диплома за висше юридическо или финансово и икономическо образование;
  • работите по специалност поне една година;
  • притежават необходимите практически умения и техники;
  • да имат специализация в областта, която интересува клиента;
  • бъдете наясно с всички законодателни промени, които засягат областта на интерес за клиента;
  • да имат репутация на надежден специалист, който наистина помага на хората;
  • имат личен материален успех.

В някои случаи специалистите се нуждаят от познаване на чужд език, опит с държавни агенции, опит в личните продажби и психология.

Как да намерите финансов съветник? Най-лесният начин е да използвате реклама. Важно е обаче да се разбере, че прегледите в сайтовете може да се плащат, а информацията може да е неточна. Затова е най-надеждно да разговаряте със специалист, да се уверите, че той има диплома, препоръки от реални клиенти и личен успех в областта на финансовото управление.

Какво казва законът

Тъй като финансовият и правен консултант има пълен достъп до парите на клиента, е необходимо законодателно регулиране на отношенията между тях. Доверявайки благополучието си на непознат, първо трябва да сте уверени в неговата компетентност и второ, да имате юридическа защита в случай на проблеми.

Съществуващите закони „За пазара на ценни книжа” и „За саморегулиращите се организации в областта на финансовия пазар” изискват изменения във връзка с разширяването на обхвата на услугите както за публичните, така и за юридическите лица. През последните години Държавната дума разработва съответните документи. Законът за финансовите съветници обаче все още не е приет.

Разработчиците на законопроекта настояват за задължителното сключване между клиента и финансовия съветник на специален граждански договор за физически лица, в който трябва да бъде написан т. Нар. Финансово-икономически профил на клиента. Според този профил трябва да се състави LFP.

Освен това финансовите консултанти ще могат законно да се разпореждат със семейния и личния бюджет, сделките с недвижими имоти, животозастраховането, заемите и др. В бъдеще те ще станат арбитражни управители, ако физическо лице не може да плаща големи банкови заеми и започне процедура по несъстоятелност.

Follow us

Don't be shy, get in touch. We love meeting interesting people and making new friends.